Многие банки предлагают клиентам довольно заманчивое предложение – проценты на остаток по карте. Его суть заключается в том, что один раз в течение расчетного периода, банк выплачивает проценты, причем сумма зависит от того, столько денег лежит на дебетовой карточке. Рассмотрим, как это работает и в чем заключается выгода.
Как рассчитывается процент на остаток по карте
Многие думают, что при расчете процентов на остаток банк учитывает только ту сумму, которая лежит на карте к моменту начисления процентов (обычно это происходит в начале или в конце месяца), и стараются увеличить баланс к этому самому сроку, чтобы получить больше процентов.
Но на деле картина выглядит в точности наоборот: проценты рассчитываются каждый день (обычно в конце расчетного дня – у каждого банка расчетный день может заканчиваться в разное время), но начисляются только в конце расчетного периода. Для понимания рассмотрим конкретный пример:
- Предположим, что некоторый банк начисляет 5% годовых на остаток.
- Чтобы найти, сколько процентов банк начисляет ежедневно, эту сумму нужно разделить на 365 дней. Получается чуть менее 0,014% в день.
- Пусть, в первый день на карте оставалось 50 тысяч рублей. Тогда проценты на остаток за этот день составят 6,84 рублей.
- Во второй день осталось 45000, значит, банк начислит 6,16 рублей.
- …
- Остается только сложить деньги за каждый день и получится сумма, которую банк должен выплатить в конце расчетного периода.
Например, если бы на балансе карты оставалось бы ровно 50000 рублей, то за месяц (30 дней) начисление процентов на остаток по карте составило бы около 205 рублей – не так много, но если учесть, что банк дает их «просто так», то не так уж плохо. Тем более что при тех же условиях за год сумма достигнет почти двух с половиной тысяч рублей. Рассмотрим еще несколько примеров, сколько денег можно получить за проценты на остаток:
|
Остаток на карте |
Процентная ставка |
Ежемесячный доход |
Годовой доход |
|
15000 |
6% |
73,97 руб. |
900 руб. |
|
72000 |
7% |
414,24 руб. |
5040 руб. |
|
25000 |
5,5% |
113,01 руб. |
1375 руб. |
|
164000 |
6,2% |
835,72 руб. |
10168 руб. |
|
30000 |
5% |
123,28 руб. |
1500 руб. |
При этом стоит учесть, что величина процентов зависит от конкретных предложений банков по дебетовым картам, и кроме того некоторые банки начисляют проценты на остаток только при выполнении условий: либо ежемесячные траты по карте на определенную сумму, либо ежедневное поддержание минимального остатка на счете. В противном случае, если условия не будут выполнены, банк не начислит никаких процентов на остаток по карте.
В чем выгода?
Говоря о выгоде, от процентов на остаток по дебетовой карте, нужно отдельно рассмотреть выгоду для клиентов и выгоду для банков. Если в первом случае все понятно – клиент получает дополнительные, хоть и не очень большие, деньги, то с банками не все так очевидно.
На деле они тоже имеет свои выгоды: например, снижаются расходы на рекламу, так как данное условие привлекает больше новых клиентов. Кроме того, деньги на карте, на которые начисляются проценты, работают, как обычный вклад. С этого банки также имеют прибыль. Но из-за того, что клиент может снять деньги в любой момент, проценты на остаток по карте обычно ниже, чем в случае вкладов.