Процент на остаток по карте — что это такое?

Многие банки предлагают своим клиентам довольно заманчивое предложение – проценты на остаток по карте. Его суть заключается в том, что один раз в течение расчетного периода, банк выплачивает вам проценты, причем сумма зависит от того, столько денег лежит на вашей дебетовой карточке. Рассмотрим, как это работает и в чем заключается выгода.

Как рассчитывается процент на остаток по карте

Многие думают, что при расчете процентов на остаток банк учитывает только ту сумму, которая лежит на вашей карте к моменту начисления процентов (обычно это происходит в начале или в конце месяца), и стараются увеличить свой баланс к этому самому моменту, чтобы получить больше процентов.

Но на деле картина выглядит в точности наоборот: проценты рассчитываются каждый день (обычно в конце расчетного дня – у каждого банка расчетный день может заканчиваться в разное время), но начисляются только в конце расчетного периода. Для понимания рассмотрим конкретный пример:

• Предположим, что некоторый банк начисляет 5% годовых на остаток.
• Чтобы найти, сколько процентов банк начисляет ежедневно, эту сумму нужно разделить на 365 дней. Получается чуть менее 0,014% в день.
• Пусть, в первый день на карте оставалось 50 тысяч рублей. Тогда проценты на остаток за этот день составят 6,84 рублей.
• Во второй день осталось 45000, значит, банк начислит 6,16 рублей.
• …
• Остается только сложить все деньги за все дни и получится сумма, которую банк должен выплатить в конце расчетного периода.

Например, если бы на балансе карты оставалось бы ровно 50000 рублей, то за месяц (30 дней) начисление процентов на остаток по карте составило бы около 205 рублей – не так много, но если  учесть, что банк дает их «просто так», то не так уж плохо. Тем более что при тех же условиях за год сумма достигнет почти двух с половиной тысяч рублей.Рассмотрим еще несколько примеров, сколько денег можно получить за проценты на остаток:

Остаток на карте	Процентная ставка	Ежемесячный доход	Годовой доход
15000	6%	73,97 руб.	900 руб.
72000	7%	414,24 руб.	5040 руб.
25000	5,5%	113,01 руб.	1375 руб.
164000	6,2%	835,72 руб.	10168 руб.
30000	5%	123,28 руб.	1500 руб.

При этом стоит учесть, что величина процентов зависит от конкретных предложений банков по дебетовым картам, и кроме того некоторые банки начисляют проценты на остаток только при выполнении каких-либо условий: либо ежемесячные траты по карте на определенную сумму, либо ежедневное поддержание определенного минимального остатка на счете. В противном случае, если условия не будут выполнены, банк не начислит никаких процентов на остаток по карте.

В чем выгода?

Говоря о выгоде, от процентов на остаток по дебетовой карте, нужно разделять ее на выгоду для клиентов и выгоду для банков. Если в первом случае все довольно понятно – клиент, по сути ничего не делая, получает дополнительные, хоть и не очень большие, деньги, то с банками не все так очевидно.

На деле они тоже имеет свои выгоды: например, снижаются расходы на рекламу, так как данное условие привлекает больше новых клиентов. Кроме того, Деньги на карте, на которые начисляются проценты, работают, как обычный вклад, с которого банки также имеют свою прибыль. Но из-за того, что клиент может снять деньги в любой момент, проценты на остаток по карте обычно ниже, чем в случае вкладов.