Дебетовые карты с большим кэшбэком

В настоящее время банки предлагают оформить множество различных дебетовых карт с преимуществами. Часто в роли основного из них выступает кэшбэк. Рассмотрим, что это такое, каковы условия его начисления и как выбрать лучшую дебетовую карту с кэшбэком?

Что такое кэшбэк на банковской карте

Если говорить простыми словами кэшбэк по карте – это деньги, которые банк возвращает своим клиентам за покупки, оплаченные с помощью карточки. Обычно банки предлагают 3 вида кэшбэка на дебетовых картах:

1. На все покупки: как правило, он составляет 1-1,5% и действует практически во всех торговых точках за исключением оплаты услуг ЖКХ, лотерей, азартных игр, денежных переводов, платежей по кредитам и некоторых других категорий товаров и услуг.
2. В выбранных категориях: 2-5% (иногда до 10%) – из предложенного списка вы выбираете одну или несколько категорий, в которых хотите получать высокий кэшбэк по дебетовой карте (иногда категории устанавливаются банком и их нельзя изменить).
3. У партнеров: может достигать 30-40%. Это самый выгодный кэшбэк по карте, но получить его можно только в определенных магазинах.

В чем подвох кэшбэка на картах?

Казалось бы, что у кэшбэка по дебетовым картам должен быть какой-то подвох, иначе в чем выгода тогда выгода для банка? Чтобы понять, что никаких подводных камней в кэшбэке нет, следует разобраться с механизмом его начисления:

Как устроен кэшбэк на дебетовой карте?

Принцип начисления кэшбэка достаточно прост:

1. Вы совершаете покупку в торговой точке или оплачиваете услугу с помощью карты.
2. Банк, обслуживающий данную точку (банк-эквайер) берет некоторую комиссию с каждой операции.
3. Частью этой комиссии банк-эквайер делится с банком, картой которого вы оплатили покупку (он называется банком-эмитентом).
4. Из этих денег и формируется кэшбэк, который банк перечисляет на вашу карточку.

Возможна и другая схема, когда банк напрямую работает с конкретным магазином (здесь кэшбэк значительно выше – он может достигать нескольких десятков процентов). В этом случае торговая точка платит непосредственно банку-эмитенту за привлечение покупателя. И часть этого вознаграждения получает клиент банка, совершивший покупку в данном магазине.

Возможные ограничения начисления кэшбэка по карте

Но несмотря на это, всегда следует внимательно изучать тарифы и условия конкретного банковского предложения. Так как в некоторых случаях существуют различные ограничения для начисления кэшбэка на дебетовые карты. Среди наиболее часто встречающихся можно выделить следующие:

• Начисление кэшбэка не рублями, а бонусными баллами, которые можно потратить либо при достижении определенной суммы, либо только в определенных торговых точках.
• Минимальная сумма или количество покупок за расчетный период. Например, вы сможете получить возврат части средств по дебетовой карте только если потратите определенную сумму за месяц. Также возможна ситуация, когда указывается минимальная сумма каждой отдельной покупки.
• Максимальный размер кэшбэка за расчетный период – если вы уже достигли указанного лимита, то за следующие покупки банк не будет начислять кэшбэк по дебетовой карте до начала нового периода.
• Ограничения по категориям. Обычно банки не начисляют кэшбэк за оплату услуг ЖКХ, сотовой связи и некоторым другим расходным операциям – полный список таких категорий можно найти на официальных сайтах банка.
• Защита от злоупотреблений. Например, если вы используете карточку только для покупок в категориях с повышенным кэшбэком, банк может отключить для вас эту услугу.

Какую карту с кэшбэком выбрать?

В первую очередь, для того чтобы выбрать дебетовую карту с выгодным кэшбэком, нужно сравнить условия возврата части средств за покупки, к которым относятся:

• Способ начисления кэшбэка: рублями или баллами;
• Стандартная ставка;
• Категории с повышенным кэшбэком, их количество, ставки, возможность изменения;
• Максимальная сумма начисляемого кэшбэка по карте за отчетный период;
• Минимальная сумма покупки, необходимая для начисления кэшбэка и округления (некоторые банки возвращают деньги за сумму, равную 100 рублям – например, если вы потратите 199 рублей, кэшбэк начислят только на первую сотню).

Помимо кэшбэка следует обратить внимание на такие характеристики дебетовой карты, как:

• Высокие проценты на остаток по карте и условия их начисления;
• Стоимость годового обслуживания;
• Лимиты и комиссии за переводы и снятие наличных;
• Количество и доступность отделений и банкоматов (в том числе и банкоматов банков-партнеров).