Как отписаться от платных услуг и подписок займов

Какие бывают подписки на займы и за что берут деньги?

• Бесплатные – чаще всего это просто информационные сайты, специальные сервисы или непосредственно МФО, рассылающие рекламные материалы. Обычно в таких сообщениях есть ссылка, перейдя по которой можно отписаться или выбрать, какого рода информацию вы хотите получать.
• Платные дополнительные услуги при оформлении микрозайма или кредита. Это может быть, например страхование или уведомления. Обычно действия этих услуг заканчиваются после полного погашения задолженности. Более того, часто от них можно отказаться при подаче заявки, но иногда это может не лучшим образом повлиять на условия кредитования.
• Платные посредники (брокеры). Суть деятельности подобных организаций заключается в предоставлении примерно следующего перечня услуг: подбор подходящих МФО на основе информации из анкеты, возможность автоматической отправки одной заявки в несколько МФО, проверка задолженностей и кредитной истории, доступ к информационно-образовательным материалам по теме финансовой грамотности. Обычно стоимость этих услуг составляет от 2 до 5 тысяч рублей за каждый месяц, а не единоразово. Важной деталью является и то, что деньги берутся только за доступ к функционалу сервиса и успешное получение займа не гарантируется – конечное решение принимают непосредственно кредиторы.

Ищем все подписки платных займов

Мы советуем оформлять займы без платных услуг и подписок непосредственно на сайтах лицензированных МФО. Это поможет избежать подобных ситуаций и сохранить деньги, время, силы и нервы.

Некоторые банки предоставляют клиентам функционал, помогающий определить, к каким платным сервисам привязаны их карты. Рассмотрим, как это узнать на примере Сбербанка:

1. Откройте мобильное приложение.
2. В разделе «Кошелек» (там, где отображаются банковские карточки) кликните по ссылке «Все счета и карты».
3. Найдите пункт «Куда привязаны ваши карты и счета».
4. Отобразится список сервисов, к которым подключена карточка.
5. Нажмите на название нужной компании и выберите «Запретить списания».
6. Если кнопка запрета списаний недоступна, зайдите в личный кабинет каждой компании из этого списка, отмените подписку и удалите платежные реквизиты.

Но если в вашем банке нет подобной услуги, поиск платных подписок будет несколько сложнее:

• Проверьте историю платежей в каждом банке в течение нескольких последних месяцев и найдите подозрительные списания.
• Просмотрите СМС на телефоне, найдите сообщения об успешных регистрациях на сайтах платных подписок займов, о списании денег или рекламные рассылки.
• Проверьте все ящики электронной почты (в том числе и папку со спамом) – компания может присылать как чеки об оплате услуг, так и рекламу.

Перепишите название всех организаций, списывающих деньги, чтобы затем отписаться от каждой из них.

Способы, как отписаться от всех замов сразу

Через банк

Как отписаться от платных услуг займов через мобильное приложение, говорилось в прошлом разделе, но такой функционал, к сожалению, доступен не во всех банках. Однако есть еще один вариант. Речь идет о установке лимитов, заморозке или даже блокировки карточки. Задача – сделать так, чтобы на запрос кредитного сервиса на оплату подписки банк отклонял операцию.

Можно, например, установить лимит 0 рублей для платежей в интернете – так вы сможете оплачивать покупки только в обычных магазинах. Заморозка карты предполагает временное ограничение любых списаний и может быть полезна, когда вы пытаетесь отписаться от платных займов, чтобы с вашего счета не смогли списать очередную оплату. Блокировка – крайняя и необратимая мера: в этом случае потребуется заказывать выпуск новой карточки, за что часто взымается дополнительная плата (но обычно эта сумма меньше стоимости одного месяца подписки на платные услуги займов).

На сайте компании

Этот и последующие способы отмены подписки на платные услуги займов потребуют обращения в каждую конкретную организацию отдельно (вот почему ранее мы советовали составить список компаний):

1. Перейдите на сайт выбранного сервиса.
2. Найдите ссылку на страницу отписки – она может располагаться как на видном месте, так и быть спрятана в подвале сайта и написана мелким шрифтом, сливающимся с фоном. Чтобы сэкономить время, воспользуйтесь функцией поиска по странице: нажмите клавиши Ctrl + F и введите «Отмена подписки», «Отменить подписку», «Отписаться» или другую похожую фразу.
3. Кликните по ссылке и вы попадете на специальную форму, где нужно ввести либо логин и пароль, либо номер телефона и последние цифры банковской карточки.
4. Оказавшись в личном кабинете, отмените подписку, подтвердив свои действия, и удалите данные карты. Либо выполните дальнейшие инструкции, которые подскажет система.
5. Сохраните скриншот сообщения о том, что подписка успешно отменена. Если, вдруг, возникнут проблемы (например, несмотря на отписку от платного сервиса деньги все равно спишут), вы сможете предоставить этот скриншот, чтобы оспорить платеж.

По телефону

Если по какой-то причине предыдущий метод не сработал, у вас появились дополнительные вопросы или жалобы, свяжитесь со специалистами горячей линии, номер которой можно найти на сайте компании. Опишите ситуацию и продиктуйте необходимые данные (может понадобиться паспорт, банковская карточка и данные платежей). Специалист службы поддержки отменит подписку или поможет войти в личный кабинет, чтобы вы смогли сделать это самостоятельно.

По электронной почте

Точно так же можно направить и письменный запрос на электронную почту или форму обратной связи. Так как процесс переписки занимает больше времени, чем общение по телефону, рекомендуем сразу составить обращение как можно подробнее – описать ситуацию и предоставить сведения о себе. Чаще всего в подобных случаях требуют следующую информацию:

• ФИО;
• Телефон и email, на который зарегистрирован аккаунт;
• 4 последние цифры карты, с которой производилась оплата;
• Дата, время и сумма платежа.

Не зависимо о того, как вы обращаетесь в службу поддержки для отмены платной подписки по микрокредиту (по телефону или через электронную почту) по завершении процедуры зайдите в личный кабинет сервиса, чтобы убедится, что подписка действительно деактивирована.

Возврат денег за платные подписки займов

После того, как подписка от платных займов отключена, появляется следующий вопрос: можно ли как-то вернуть за нее деньги? На сайтах брокеров обычно можно найти документы, касающиеся политики возврата платежей. Если сделать общие выводы, шансов на успех не так уж много:

• Одни производят возврат только в случае технических проблем: если была списана большая сумма, чем указано в договоре, или если после оплаты вы не получили доступ к функционалу сервиса.
• Другие готовы вернуть деньги за подписку на займы всем, но только в том случае, если вы оставите претензию в течение суток после подключения подписки.

Насколько эти требования соответствуют законодательству, юристы отвечают по-разному. И некоторые из них могут советовать обращаться в контролирующие органы – например, в онлайн-приемную Роспотребнадзора.

Помимо этого, можно запросить отмену платежа непосредственно в банке, с карты которого были списаны средства. Эта процедура называется чарджбэк. Для ее инициализации нужно написать обращение в службу поддержки – в свободной форме подробно рассказать, что произошло, изъявить требования и приложить доказательства: скриншоты об оплате, скриншоты переписки с отказом сервиса возвращать деньги и т.д. Банк проведет собственную проверку и решит, удовлетворит ли он ваше требование или нет.

Как снова не попасться на удочку

Наиболее частая причина оформления платных услуг при подаче заявки на займ – это невнимательность. Кто-то, торопясь, не обращает внимание на то, что услуга платная, другие – что оплата производится на регулярной основе. Поэтому:

• Первое и самое главное правило – читайте все документы перед подписанием, в том числе и перед тем, как поставить галочку о согласии при регистрации.
• Взвесьте все «за» и «против» кредитных сервисов – часто предлагаемые ими услуги не так важны и лучше сразу напрямую обратиться в МФО.
• Заведите отдельную карту для подписок с ограничением лимитов. Например, к зарплатной карте Т-Банка можно бесплатно выпустить дополнительные виртуальные карточки.
• Регулярно проверяйте банковские приложения на предмет подозрительных транзакций в истории платежей, СМС и электронную почту – на предмет чеков и рекламных рассылок.
• В случае обнаружения подписки, сразу же приступите к ее деактивации. Из-за промедлений может наступить дата следующего платежа.
• Спустя некоторое время после отписки от платных услуг займов, зайдите в личный кабинет компании и проверьте, действительно ли произошло отключение.